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　　随着上市银行2025年业绩快报披露大幕徐徐拉开，银行业经营基本面的整体轮廓逐步清晰。截至2月2日记者发稿前，招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、苏农银行等10家A股上市银行率先交出了年度“成绩单”。

　　这10家银行涵盖全国性股份制银行、城商行、农商行三大类型，其经营表现不仅直观折射出银行业的发展韧性，更为预判2026年行业经营走向、把握发展脉络提供了重要参考依据。

　　中小银行领跑盈利增长

　　从盈利核心指标来看，10家A股上市银行呈现“全员盈利正增长、中小银行增速突出”的鲜明特征，在复杂经营环境下彰显出强劲的发展韧性。

　　业绩快报数据显示，10家银行2025年归母净利润均实现同比正增长，其中，9家同步实现营业收入、归母净利润“双升”，整体表现稳健向好。

　　分机构类型来看，城商行成为业绩增长的领跑者，其中，青岛银行以21.66%的归母净利润同比增速“领跑”，杭州银行、宁波银行、南京银行分别实现了12.05%、8.13%和8.08%的同比增长，增速大幅高于行业平均水平；农商行中，苏农银行也取得5.04%的归母净利润同比增长，展现出区域金融机构的经营活力。

　　全国性股份制银行则呈现稳健增长的特点。其中，浦发银行表现亮眼，归母净利润同比增长10.52%，在股份制银行中增速领先；中信银行、招商银行、兴业银行分别实现2.98%、1.21%和0.34%的同比增长，尽管增速相对平缓，但仍然实现了盈利的稳步提升。

　　值得关注的是，营收结构的优化成为支撑多家银行2025年业绩增长的重要动力。以宁波银行为例，截至2025年末，该行实现手续费及佣金净收入60.85亿元，同比增长30.72%，轻资本业务增长势头良好；存款付息率同比下降33个基点，负债成本进一步降低。

　　浦发银行在2025年度业绩快报中提到，该行强化主动资产负债管理，优化资产结构，提升资金使用效率，拓展高质量负债来源，付息成本下降显著，净息差实现趋势企稳。

　　资产规模的稳步扩张是2025年A股上市银行业绩快报中的另一大亮点，有多家银行资产总额迈上新台阶。截至2025年末，招商银行总资产突破13万亿元，兴业银行站上11万亿元关口，中信银行、浦发银行双双跻身“10万亿元俱乐部”，资产总额分别达10.13万亿元、10.08万亿元。

　　其中，中小银行的资产扩张速度显著快于股份制银行，展现出强劲的发展动能。业绩快报数据显示，青岛银行、南京银行、宁波银行、杭州银行2025年末资产总额较年初分别增长18.12%、16.63%、16.11%和11.96%，增速远高于股份制银行。

　　在业内人士看来，信贷投放提速成为支撑中小银行资产扩张的核心力量。国泰海通证券研究所银行研究马婷婷团队在研报中表示，优质区域行信贷增长延续强劲态势，南京银行、宁波银行、杭州银行植根优质区域，信贷需求旺盛，支撑规模持续扩张，且部分银行或在去年四季度布局开门红项目，进一步助推信贷投放。

　　资产质量保持稳健

　　在盈利实现增长、规模稳健扩张的同时，各家银行持续强化风险管控，资产质量持续保持稳健态势，为业绩稳定增长提供了坚实保障。

　　数据显示，在率先披露业绩快报的10家银行中，有5家不良贷款率较上年末下降，3家持平，两家小幅上升，但整体波动幅度控制在个位数基点，凸显出银行业资产质量的整体稳定性。

　　具体来看，中信银行、招商银行、苏农银行不良贷款率分别下降1个基点、1个基点、2个基点，降至1.15%、0.94%、0.88%，其中，招商银行不良贷款率连续多年维持在1%以下。

　　值得关注的是，在发布2025年业绩快报的银行中，有超过半数的银行拨备覆盖率较上年末有所下降，降幅在5.82%至79.32%之间，但整体仍处于监管要求警戒线以上，且多数银行拨备覆盖率远超200%，风险抵御能力坚实。

　　其中，苏农银行、南京银行、宁波银行、厦门银行拨备覆盖率均在300%以上，分别达370.19%、313.31%、373.16%、312.63%，杭州银行拨备覆盖率更是超过500%。

　　拨备覆盖率作为银行抵御风险的“安全垫”，其变化直接反映了银行的风险管理策略。业内人士普遍认为，2025年多家银行拨备覆盖率下降，反映出较多机构采取适度释放拨备、反哺利润的经营策略，在保障风险抵御能力的前提下，进一步优化盈利表现。

　　在国联民生证券银行业首席分析师王先爽看来，银行通过释放拨备、反哺利润需满足两方面条件：一是拨备储备较为充足，二是上一期流量信用成本高于不良贷款生成水平。在此情况下，银行在财务上才能有拨备反哺业绩增长，同时维持资产质量指标稳定甚至改善的自由度。