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　　良好的个人征信是现代社会经济生活的“通行证”，今年1月1日，中国人民银行征信中心为特定的小额逾期人群开辟了一条官方的“信用修复通道”：对于单笔金额不超过1万元的个人逾期信息，在满足特定条件并还清欠款后，将不再进行展示。本来是帮助部分逾期人群重建信用的政策，却被一些不法分子盯上，成为敛财、诈骗的噱头。近期，网络平台上涌现出大量打着“征信修复”“征信洗白”旗号的中介，他们声称花几千块钱，就可以处理万元以下的小额逾期，甚至能修复“超过1万元的逾期记录”。记者调查发现，这背后可能隐藏着一条从虚假宣传、伪造证据到恶意申诉的灰色产业链。

　　声称能利用"规则漏洞"消除不良征信记录

　　在各类社交平台和二手交易网站上，不少中介、商家开始把目光对准了1万元以上的逾期记录——“逾期不可怕，专业团队帮你销户”“征信异议申诉，百分百成功”，类似的广告语比比皆是，这些商家自称能够利用所谓的“规则漏洞”消除不良征信记录。记者以咨询者的身份联系了一位声称能处理“疑难杂症”的商家，对方表示自己所在的金融公司掌握“底层逻辑”。

　　宣称可“洗白”逾期记录商家：我们干了五年，这一行是从根本上解决你的征信问题。虽然说现在国家政策低于一万直接覆盖、不予展示，但你逾期的底层数据还在中国人民银行征信管理系统里，有的银行机构它还是能调到你的原始逾期记录。我们帮你处理好之后，你去银行打征信，这个记录是没有的，中国人民银行征信管理系统的数据是正常的，我换句话说，就是你根本没有逾期过，真正的意义之处，它是从基础数据库里面直接把这个数据给删除，根本就没发生这个事，这才是真正的底层逻辑，我就是干这个。

　　还有不少商家打着“法律咨询”的幌子诱导消费者添加征信修复业务人员。在二手交易平台，某商家表示自己是律所律师，不碰征信修复的业务，需要再添加一个业务人员的个人微信，该业务人员表示，公司有强大的法务团队可以进行征信修复。

　　所谓“征信修复”业务人员：我们这个征信修复跟逾期金额关系不是很大，主要是看你逾期的结构，就是哪家银行逾期的，像网贷，处理的周期短一些，像银行信用卡这些，可能就要长一些，快的话也要一个多月，如果我给你处理好了之后，你再重新去银行打征信报告，就是正常的，没有任何逾期金额和记录的了，因为我们是大数据下架，就是直接就是从系统上下架的。

　　此类商家均表示，想要修复不良征信，需要先提供个人征信报告，分析后再确定是否承接业务并给出报价，一笔逾期记录的修复费用差不多几千元。

　　所谓“征信修复”业务人员：你要把那个纸质版报告，要拍图片，先发给我，我要评估一下到底是哪个借贷机构，需要多长时间，什么费用。价格高的是中介，价格低的是忽悠人的，可能价格区间在五千到八千，大体中位数在六千左右就没问题。

　　违规利用"征信异议申诉政策"实现非法目的

　　在调查采访中，记者发现，这些号称可以修复万元以上逾期记录的商家，大多是靠违规利用征信异议申诉政策来实现目的。

　　征信异议申诉，是当发现记录存在错误或存在非本人责任导致的逾期情况时，个人可向征信机构或相关金融机构提出核查、更正申请的途径。但记者联系多名所谓业务人员，他们均表示，即使没有客观信息错误，也可以修复：

　　所谓“征信修复”业务人员：你有权利向金融机构提出异议申请，银行如果说确定没有问题的话，他会把相关的数据报到中国人民银行，数据库里面改为正常。

　　上述以“法律咨询”为幌子来进行征信修复的业务人员，还在其朋友圈展示了“成功案例”——有逾期者拨打相关借贷机构的客服电话，对方表示不良征信记录已经消除。

　　所谓“征信修复”业务人员：我们帮您进行了特殊渠道反馈，截至目前，显示反馈已经通过，逾期问题已经修复，建议您在两周或者两周以后可以自行到人行查一下您的征信情况。

　　那么，这些商家是通过什么样的手段来突破征信异议申诉政策的？上述业务人员说：可以找到借贷机构漏洞，再以客户名义和借贷机构“周旋”。

　　所谓“征信修复”业务人员：因为我们有法律知识，能找到银行的这些漏洞，像我们个人的话，人家给你改肯定是不行的，花钱交给我们，我帮你处理就可以了。到时候再给一张能接打电话的电话卡就可以了，用来我们后期和银行沟通处理。