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　　500只证券的批量风险计算从2分钟缩短到2秒；盘中实时巡检2分钟内全部完成；15分钟生成涵盖估值、指数走势、政策变化与研报观点的综合分析报告……曾经隐于幕后的投研支持系统，在人工智能(AI)的驱动下，正在成为公募机构打造核心竞争力的关键抓手。

　　工具升级的背后，是公募行业高质量发展的时代需求。近年来，公募改革推动机构从“依赖个体经验”走向“构建系统化平台”，强化合规风控、提升投资者获得感。行业已逐渐把科技能力从“后台工具”推到“台前体验”，例如：用大模型打造“企业内部超级大脑”，让投研、风控、运营、销售从“人找信息”变为“信息找人”，让风控从“事后补漏洞”变为“事前把关、事中拦截”。

　　在政策支持下，AI为核心的金融科技竞争新赛道已全面开启。近期发布的“2024年度金融科技发展奖”中，天弘基金、中信建投基金、工银瑞信基金、汇添富基金、海富通基金、鹏华基金等多家公募机构获奖。中国证券报记者对上述机构进行了采访，深入了解行业领先的创新经验。

　　将“个人智慧”化为“平台智慧”

　　在改革背景下，基金行业“去明星化”，不是简单的淡化个人IP，而是要将明星基金经理的“直觉与方法”转化为可复制、可传承的团队能力。近年来，越来越多基金公司借助AI大模型，推动投研从依赖个体经验走向系统化、平台化的智能协作。

　　天弘基金自主研发弘思大模型及天弘FinAgent智能体，全面赋能投研、销售与客户服务。过去，研究员分析一家消费企业的财报，可能要先花费数日时间整理数据；如今，只需发出指令，智能体就能迅速将企业净利润增长拆解至营收、成本、费用等核心维度，并进一步下沉到销量、单价、原材料、渠道等底层动因，自动生成结构化的归因分析框架。方便研究员直接聚焦核心，判断企业增长的质量与可持续性。

　　将投研智慧迅速转化为销售智慧，也是基金公司的核心需求，天弘FinAgent智能体搭建了这样一个“桥梁”。通过“智能基金经理观点”应用，销售人员只需输入基金经理姓名或产品代码，系统便能瞬间整合该基金经理近期的路演纪要、市场评论及定期报告观点，生成观点摘要与配套金句。当客户询问“如何看待AI板块波动”，销售可立即给出有逻辑、有数据的专业回应，实现专业智慧向实战能力的高效转化。

　　据天弘基金有关负责人介绍，在部分行业剧烈波动期间，销售团队通过大模型15分钟内生成涵盖估值、政策、研报与产业链利润分配的多维分析报告，信息效率提升3倍以上，有效缓解了相关基金的赎回压力。

　　针对银行侧理财师需求，弘思大模型开发了日报早评和收评功能，该功能使银行理财师每日信息获取时间从2至3小时缩短至15分钟，极大提升了工作效率。

　　鹏华基金则建设了基于动态思维链的资管业务智能体，旨在打造“企业内部超级大脑”与“专项能力智慧助手”，构建统一知识中枢，打破数据孤岛。其智能投研助手可以整合A股公告、新闻舆情、券商研报等多源异构数据，实现从“人工搜集”到“智能速览”的跃迁。研究员可在统一界面快速获取公司或行业的全景信息，实时追踪关键变化。

　　未来，鹏华基金计划推动模型从自动化信息处理向深度洞察升级——自动串联宏观经济、行业政策、公司财报与产业链数据，形成完整的逻辑证据链，主动生成投资假设与策略建议，为研究员提供更高阶的决策支持。此外，其智能体已应用于合规审核(如营销物料审查)和投顾场景(如舆情AI助手)，覆盖前中后台全业务链条。

　　中信建投基金也以大模型驱动，建设了面向财富管理业务条线的智能财富管理平台，实现智能投研、精准推荐与风险穿透管理。通过投研、风控、交易等多智能体协同，结合RPA(机器人流程自动化)技术，实现营销、交易、清算等业务流程的全链路自动化闭环，打造全场景金融服务智能体生态平台。

　　大模型正将分散的“个人智慧”沉淀为可积累、可迭代的“平台智慧”，让基金公司的核心能力不再系于一人，而是生于系统。

　　智能风控效率从“分钟”到“秒”

　　在公募行业，风控似乎并不显眼，但它却潜移默化地影响着几乎每一个业务环节，是公募机构赢得投资者信任的重要底座。随着公募高质量发展持续推进，监管对合规与风险管理的要求更细、更严，机构也在用AI把风控从“事后复盘”推到“事前拦截”，让风险管理更快、更准、更可解释。